Nest Bank to polski bank założony w 1995 roku pod nazwą WestLB Polska S.A. Swoją ofertę kieruje przede wszystkim do osób prywatnych oraz mikroprzedsiębiorców, przyciągając ich konkurencyjnymi rozwiązaniami. Wielu użytkowników kont firmowych w innych bankach narzeka na wysokie opłaty, prowizje za prowadzenie rachunków oraz ograniczoną funkcjonalność. Nest Bank stara się odpowiedzieć na te problemy, oferując minimalne koszty i bogatą funkcjonalność swoich kont. Czy jednak w tej ofercie kryje się jakiś haczyk? W tym artykule przyjrzę się szczegółowo ofercie konta BIZnest.

Dla zabieganych – opinia na temat konta BIZnest

Naszym zdaniem, konto firmowe w Nest Banku jest rachunkiem dedykowanym małym przedsiębiorcom, którzy nie wykonują zbyt wielu transakcji i zależy im przede wszystkim na niskich opłatach. Darmowe przelewy do ZUS i US nie są w dzisiejszych czasach oczywistością, a wykonuje je każdy, kto prowadzi działalność gospodarczą.

Ogromną zaletą BIZnest konta jest ogromna sieć bankomatów, w których można wypłacać gotówkę bez żadnych opłat, to samo tyczy się wpłat. Możliwość bezpłatnego korzystania z urządzeń zarówno Euronet jak i Planetcash określilibyśmy jako atut, którym Nestbank deklasuje gigantów takich jak Santander, Mbank, PKO czy Alior. Brawo!

Dodajmy również, że konto firmowe BIZnest oferuje dostęp do programu księgowego na bardzo preferencyjnych warunkach. To duże udogodnienie i sposób na zaoszczędzenie dodatkowej porcji gotówki, co pozostaje bardzo istotne w pierwszych miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej.

Sumarycznie, BIZnest to konto, z którego w wielu przypadkach można korzystać całkowicie bezpłatnie i co najważniejsze, wygodnie. Jeśli jednak wykonujesz bardzo dużo transakcji, zaczniesz ponosić opłaty. Mimo wszystko, nie są one zbyt wysokie, o ile nie najniższe na rynku. Z tą wiedzą, możemy przejść do drugiej części artykułu, w której przeprowadzimy bardziej kompleksową analizę tego rachunku.

Czym jest konto firmowe?

Konto firmowe to specjalny rachunek bankowy, oddzielony od finansów osobistych, przeznaczony dla przedsiębiorców oraz organizacji non-profit. Jego głównym celem jest obsługa finansów związanych z działalnością gospodarczą, co ułatwia spełnianie wymogów prawnych i podatkowych. Konto firmowe pozwala między innymi na zarządzanie płatnościami regularnymi oraz masowymi, takimi jak wynagrodzenia dla pracowników. Oferuje również narzędzia finansowe, takie jak integracja z programami księgowymi i fakturowymi, analiza przychodów i wydatków czy możliwość wystawiania faktur.

Konto BIZnest – opłaty i prowizje

Bank oferuje atrakcyjne warunki prowadzenia konta firmowego i wyróżnia się nimi na tle konkurencji. Zarówno otwarcie, jak i prowadzenie rachunku są bezpłatne. Dodatkowo klient otrzymuje kartę debetową Visa, której użytkowanie również nie wiąże się z żadnymi kosztami.

Przelewy do ZUS i urzędu skarbowego są darmowe. W przypadku innych przelewów bank udostępnia 5 bezpłatnych transakcji w miesiącu, natomiast za każdą kolejną naliczana jest niewielka prowizja. Aby skorzystać z tych udogodnień, wymagane jest spełnienie warunku aktywności na koncie – wpłata co najmniej 5000 zł miesięcznie lub realizacja płatności do ZUS i US za pośrednictwem rachunku. Przelew ekspresowy kosztuje 10 zł, natomiast przelew zagraniczny – 50 zł.

Jeśli chodzi o wypłaty gotówki, zarówno kartą, jak i BLIKIEM, są one darmowe na terenie Polski w bankomatach sieci Euronet oraz Planet Cash. Wypłaty w innych bankomatach lub za granicą wiążą się z prowizją w wysokości 6 zł za transakcję. Wpłaty gotówki na terenie Polski są bezpłatne.

Oferty specjalne dla nowych użytkowników konta BIZnest

Nowi użytkownicy mogą się cieszyć bonusami przyznawanymi od Nest Bank, takimi jak:

• Dodatkowe 1500zł. Nowi użytkownicy dostają w gratisie 300zł, a kiedy opłaca się składki ZUS przelewem z konta, kolejne 1200zł.
• Karta podarunkowa do allegro na 800zł.
• 10% zniżki na usługi WeNet.
• Darmowy plan pro na pół roku i 50% zniżki na kolejny rok w kreatorze stron internetowych WebWave.

Konto BIZnest – Funkcjonalność

Kontem BIZnest można zarządzać poprzez dość intuicyjną aplikację mobilną. Aplikacja oferuje swobodne przełączanie się pomiędzy kontem firmowym a prywatnym, co ułatwia zarządzanie finansami na dwóch kontach z jednego miejsca. Dostępna jest dla nas także możliwość prowadzenia rachunków w 10 różnych walutach, co będzie korzystne dla tych przedsiębiorców, którzy współpracują z zagranicznymi kontrahentami.

Dostępne waluty

• CHF (Frank szwajcarski);
• CZK (Korona czeska);
• DKK (Korona duńska);
• EUR (Euro);
• GBP (Funt brytyjski);
• HUF (Forint węgierski);
• NOK (Korona norweska);
• RON (Lej rumuński);
• SEK (Korona szwedzka);
• USD (Dolar amerykański).

W przypadku gdy chcemy posiadać terminal płatniczy, Nest Bank ma dla nas również dogodne rozwiązanie. Dzięki przynależności do programu polska bezgotówkowa, możemy odebrać terminal za darmo i korzystać z niego przez następne 24 miesiące. Późniejszy koszt abonamentu to 35zł miesięcznie.

Dodatkowo bank oferuje możliwość korzystania z terminala płatniczego w telefonie za pomocą aplikacji Nest POS. Ta usługa jest darmowa przez 5 pierwszych miesięcy, a później wynosi 6zł miesięcznie.

Jeśli chodzi o płatności mobilne, to nie mamy się o co martwić, bo konto jest kompatybilne w wszystkimi najważniejszymi systemami.

Kompatybilne systemy płatności

• Blik;
• Apple pay;
• Google pay;
• Garmin pay;
• FitBit pay;
• SwatchPay!;
• Visa mobile.

Kredyty firmowe

Nest Bank oferuje bardzo szeroką ofertę kredytów dla różnych typów przedsiębiorstw. Przedstawię wam główne z nich poniżej.

BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca lub Profesjonalista

Są to 2 oferty kredytu na podobnych warunkach dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub wykonujących zawody wolne, np. lekarz, adwokat lub notariusz. Jego kluczowe cechy to:

• Kwota kredytu: do 1 000 000 zł na dowolny cel bez konieczności wizyty w banku;
• Gwarancja niższej marży: jeśli klient znajdzie tańszy kredyt, Nest Bank zobowiązuje się obniżyć marżę;
• Elastyczne warunki spłaty: możliwość zmiany daty płatności raty, obniżenia jej wysokości na określony czas, zawieszenia spłaty rat kapitałowych na 3 miesiące oraz wydłużenia okresu kredytowania łącznie o 6 miesięcy;
• Szybka decyzja kredytowa: wstępna decyzja nawet w 5 minut, a środki na koncie do 24 godzin od podpisania umowy;
• Minimum formalności: brak wymogu przedstawiania faktur potwierdzających wykorzystanie środków, bez zabezpieczeń majątkowych i poręczycieli.

Więcej informacji na tych stronach. Profesjonalista / Przedsiębiorca.

BIZnest Limit w Koncie dla Przedsiębiorców

Oferta dająca możliwość przypisania linii kredytowej do bieżącego rachunku. Jej kluczowe cechy to:

• Elastyczny dostęp do środków: możliwość korzystania z dodatkowych środków w ramach przyznanego limitu;
• Minimum zabezpieczeń: wymagane jedynie zabezpieczenie w formie gwarancji de minimis;
• Korzystna marża: uzależniona od skali współpracy z bankiem;
• Proste zasady spłaty: każdy wpływ na rachunek automatycznie zmniejsza zadłużenie, miesięcznie płatne są tylko odsetki.

Więcej szczegółowych informacji znajdziecie tutaj.

Kredyt w Rachunku Bieżącym dla MŚP

Oferta ta jest skierowana do małych i średnich przedsiębiorstw. Jej najważniejsze cechy to:

• Okres kredytowania: standardowo 3 lata z opcją odnowienia;
• Minimum zabezpieczeń: wymagana jedynie gwarancja de minimis;
• Korzystna marża: uzależniona od skali współpracy z bankiem;
• Proste zasady spłaty: każdy wpływ na rachunek automatycznie zmniejsza zadłużenie, brak konieczności comiesięcznej spłaty kapitału, płatne są tylko odsetki.

Więcej informacji na tej stronie.

Kredyt dla Spółek MICRO

Oferta jest skierowana do spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, notujących roczne przychody do 10 mln złotych. Umożliwia finansowanie działalności gospodarczej na korzystnych warunkach:

• Kwota kredytu: do 1 000 000 zł, dostosowana do indywidualnych potrzeb spółki;
• Decyzja kredytowa: wstępna decyzja nawet w 5 minut, co przyspiesza proces uzyskania finansowania;
• Wypłata środków: pieniądze mogą znaleźć się na koncie nawet w ciągu 24 godzin od podpisania umowy;
• Formalności: minimum formalności; brak wymogu przedstawiania faktur potwierdzających wykorzystanie środków;
• Zabezpieczenia: kredyt udzielany bez zabezpieczeń rzeczowych i poręczycieli, co upraszcza procedurę.

Po więcej informacji skierujcie się tutaj.

Portal obsługi faktur

Bardzo przyciągającym uwagę narzędziem od Nest Banku jest portal obsługi faktur. Jest to swojego rodzaju centrum sterowania, które udostępnia nam wiele ciekawych funkcji, takich jak:

• Fakturowanie – darmowy program do wystawiania faktur sprzedażowych ze swoim logo.
• Kontroler płatności – dzięki niemu widzimy kto zalega z opłaceniem naszej faktury. Możemy mu wysłać przypomnienie SMSem lub e-mailem.
• Wgrane faktury – wszystkie faktury w jednym miejscu.
• Samodzielna księgowość – program ułatwiający samodzielne księgowanie faktur. Za jego pomocą można automatycznie wygenerować deklaracje podatkową, ZUS i pliki JPK_VAT. Portal również wysyła nam przypomnienia o składaniu deklaracji na czas.
• Możliwość skorzystania z pomocy księgowej.
• Łatwe sprawdzenie, czy kontrahent jest zarejestrowany jako czynny podatnik VAT.

Portal jest dostępny w postaci 3 planów. Działają one na zasadzie miesięcznej subskrypcji:

• Plan darmowy – Możliwość wystawiania faktur z własnym logo bez limitu.
• Plan za 9zł miesięcznie (pierwsze 2 miesiące za darmo) – Funkcjonalność działania samodzielnej księgowości.
• Plan za 45zł miesięcznie (pierwsze 2 miesiące za darmo) – Dostęp do wszystkich możliwych funkcji portalu obsługi faktur.

Pełne informacje o portalu znajdziecie tutaj

Programy lojalnościowe oferowane przez Nest Bank

Nest Lokata Lojalna

Pierwszy z dwóch programów lojalnościowych, jakie oferuje Nest bank, to Nest Lokata Lojalna. Jest to oferta dla stałych klientów banku, ale wydaję mi się, że warto o niej wspomnieć, bo oferuje atrakcyjne oprocentowanie w skali roku:

• 4,5% na 3 miesiące;
• 4,8% na 6 miesięcy;
• 4,6% na 12 miesięcy;
• 4,25% na 18 miesięcy;
• 4% na 24 miesiące.

Aby skorzystać z tej lokaty, należy spełnić kilka warunków. Przede wszystkim, osoby fizyczne muszą zapewnić comiesięczny wpływ wynagrodzenia na konto w wysokości co najmniej 2000 zł. W przypadku przedsiębiorców z kontem BIZnest wymagany jest miesięczny wpływ w wysokości co najmniej 5000 zł oraz wykonanie minimum trzech transakcji bezgotówkowych w ciągu miesiąca. Alternatywnie, jeśli wynagrodzenie nie jest wprowadzane na konto, można spełnić inny warunek: zapewnić dowolny comiesięczny wpływ w wysokości co najmniej 2000 zł oraz wykonać przynajmniej dziesięć transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Dodatkowym wymogiem jest posiadanie aktywnych zgód marketingowych na wszystkie kanały kontaktu, takie jak SMS, e-mail itp.

Pełną informację znajdziecie tutaj.

Nest profit

Drugim programem lojalnościowym oferowanym przez Nest bank, jest tzw. Nest Profit. Jest to system, który pozwala klientom na pozyskiwanie bonusów, za polecanie innym ofert banku. Korzyści jakie można otrzymać, to:

• 100 zł za polecenie Nest Konta, które będzie aktywne;
• 400 zł za polecenie BIZnest Konta, które będzie aktywne;
• 1000 zł za polecenie kredytu firmowego lub limitu w koncie firmowym uruchomionego przez bank z Twojego polecenia;
• 2000 zł za polecenie kredytu lub limitu firmowego na kwotę co najmniej 200 tys. zł.

Ponadto, korzyści z tego ma też osoba, której Nest bank został polecony. Oto one:

• 100 zł za otwarcie Nest Konta z polecenia, pod warunkiem aktywnego korzystania;
• 200 zł za otwarcie BIZnest Konta z polecenia, pod warunkiem aktywnego korzystania.

Program trwa do 30 czerwca 2025 roku, ale znając życie, po tej dacie wystartuje coś podobnego. Po więcej informacji udajcie się tutaj.

Bezpieczeństwo nas i naszych pieniędzy w Nest banku

Nest bank dysponuje różnymi środkami bezpieczeństwa, które zapewniają jego klientom spokój ducha. Wszystkie operacje wymagają odpowiednich autoryzacji, które opisze poniżej.

Wieloetapowa weryfikacja

Każde logowanie do konta bankowego oraz wykonywana operacja finansowa są objęte szeregiem zabezpieczeń, które mają na celu zapobieganie włamaniom. Bank korzysta z technologii haseł jednorazowych oraz powiadomień PUSH z kodami weryfikacyjnymi. W przypadku wykrycia podejrzanej operacji, bank może ją zablokować i poczekać na wyjaśnienia ze strony użytkownika. Choć takie sytuacje mogą być uciążliwe, warto pamiętać, że stanowią one dodatkową ochronę naszych środków. Wprowadzono również zaawansowaną kontrolę transakcji międzynarodowych, co jest szczególnie istotne dla przedsiębiorców.

Weryfikacja tożsamości poprzez powiadomienia PUSH

Bank niedawno wprowadził nową metodę potwierdzania tożsamości, na przykład podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem. Rozwiązanie to eliminuje ryzyko podszywania się pod klienta w kontaktach z pracownikami banku. Weryfikacja jest bardzo prosta – w trakcie rozmowy klient otrzymuje powiadomienie w aplikacji mobilnej, które zawiera unikalny kod. Kod ten należy podać konsultantowi, co pozwala na szybkie i bezpieczne potwierdzenie tożsamości. Dzięki temu innowacyjnemu rozwiązaniu bank skutecznie zabezpiecza komunikację pomiędzy klientami a swoimi pracownikami.

3D secure

Każda transakcja internetowa wykonana kartą płatniczą wymaga zatwierdzenia hasłem jednorazowym, które jest przesyłane SMS-em na przypisany numer telefonu. Chociaż jest to obecnie powszechne rozwiązanie stosowane przez większość banków, nadal pozostaje niezwykle skuteczne i zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa podczas płatności online.

Dodatkowe zabezpieczenie dla kont firmowych

Nest Bank wprowadził interesujące rozwiązanie dla przedsiębiorców, umożliwiające nadawanie lub ograniczanie uprawnień pracownikom mającym dostęp do konta firmowego. Właściciel konta może wybierać spośród kilku poziomów dostępu, dostosowując je do aktualnych potrzeb organizacji. Bank oferuje także możliwość monitorowania działań wykonywanych przez pracowników na koncie, co zwiększa kontrolę nad finansami firmy. Dodatkowym elementem bezpieczeństwa jest przypisanie każdemu pracownikowi indywidualnych danych logowania, co minimalizuje ryzyko nieautoryzowanego dostępu.

Przynależność do BFG

Warto również podkreślić, że Nest Bank jest członkiem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Instytucja ta zapewnia ochronę środków klientów banków przynależnych do funduszu na wypadek ich niewypłacalności. Gwarancja obejmuje depozyty do równowartości 100 000 EUR na osobę, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie naszych oszczędności.

Uprzedzenia klientów

Recenzje firmy Nest Bank S.A. na różnych serwisach, takich jak TrustPilot.com, wahają się około 1,7 gwiazdki, czyli nie odstają od konkurencji :). Zważając na to, że każdy bank na takim serwisie ma minimalną ilość gwiazdek, postanowiłem przyjrzeć się merytorycznym opiniom i zrobić krótką listę, na co najczęściej narzekają klienci Nest Banku.

• Obsługa klienta. Wiele użytkowników skarży się na niewystarczającą obsługę klienta. Jest wiele skarg na trudności z rozwiązywaniem problemów, takich jak odblokowywanie konta, zmiana danych logowania lub sporów istoty prawnej poprzez infolinię.
• Nieprawidłowe działania systemów bezpieczeństwa. Wiele skarg od klientów banku jest skierowanych właśnie na blokady bezpodstawnie nakładane na ich konta. Jest to bardzo powszechny problem w wielu bankach, który wskazuje na to, że technologie systemów zabezpieczeniowych powinny być bardziej dopracowywane.
• Problemy technologiczne. Często można natknąć się na negatywne opinie, wskazujące na zacofanie technologiczne w procedurach banku. Zarzuca się mu stosowanie przestarzałych metod w niektórych rozwiązaniach. Przykładami są mało przejrzyste formularze lub fakt wysyłania karty listem.

Podsumowanie

Nest Bank wydaje się dobrym wyborem do ulokowania środków, zwłaszcza dla właścicieli niewielkich firm. Oferta, dzięki funkcjom takim jak portal obsługi faktur, jest szczególnie atrakcyjna dla mikroprzedsiębiorców. Koszty prowadzenia BIZnest Konta są niewielkie, co wyróżnia Nest Bank na tle konkurencji. Dodatkowo, programy lojalnościowe oferują atrakcyjne benefity, choć należy pamiętać o spełnieniu określonych warunków, aby z nich skorzystać.

Bank spełnia również wszystkie wymogi bezpieczeństwa, co zapewnia ochronę zgromadzonych środków. Nieprzychylne opinie klientów zazwyczaj dotyczą powszechnych problemów bankowości, które nie wyróżniają się na tle innych instytucji finansowych.